クレジットカードのステータスについて資産運用に強い税理士が解説

クレジットカードのステータス。

憧れのゴールドカード、プラチナカード、そして夢のブラックカード。

男性なら、一度は気にしたことがあるのではないでしょうか。

わたしも先日、ダイナースクラブプレミアムカード(ダイナースクラブのブラックカード)のインビテーションが来て、思うところがあったため記事にしてみます。

クレジットカードのステータスって何?

クレジットカードのステータスと言えば、そのカードを持っていることによって、ある程度の収入や資産を持っていること、そして、クレジットカードの年会費を支払えることから社会的地位(ステータス)を顕示できること、、、だと思います。

昔はクレジットカードを簡単に作れなかった時代や、今でもクレジットカードを作りにくい国はあるようです。ただ、最近は年会費無料のクレジットカードも多くあるので、ただクレジットカードを持っているだけではステータスにはなりませんね。

クレジットカードのステータスランク

クレジットカードには、カード発行会社によって異なりますが、だいたい次のランクにわかれます。

カードランク年会費
一般カード0~2,000円ぐらい
ゴールドカード0~30,000円ぐらい
プラチナカード10,000~140,000円ぐらい
ブラックカード50,000~380,000円ぐらい

カードランクと年会費は必ずしも一致するわけではありませんが、だいたい上記の通りです。基本的にプラチナカード、ブラックカードはインビテーション(招待制)となっており、自ら申し込むことができません。そのため、一般カードやゴールドカードを使ってカード会社の信用を獲得し、上位のカードを目指すことになります。一般的には経営者や医師、士業の方は社会的ステータスが高く見られ、上位カードのインビテーションが来やすいです。

なお、人前で出すのが恥ずかしいと言われるカードも中にはありますが、最近はSuicaやApple payなど、クレジットカードを見せずとも決済できる手段が増えてきています。そのため、メインは電子決済、サブにゴールドカードを忍ばせているぐらいの方が増えているように見受けられます。

わたしもメインはQuick payやSuicaといった電子決済、そして、コスパの良いセゾンゴールドアメックスカードを使っています(通常は年会費11,000円ですが、年会費永年無料のルートがあり、そちらで手に入れたためコスパが良いです)。券面はゴールドカードなので、まあ良いかなと思って使っています。

 

クレジットカード(ブラックカード含む)のステータスが下落

最近はブラックカードの優待内容の劣化であったり、ブラックカードを発行するカード会社が増えてきました。

そのため、ブラックカードのステータス(価値)が下がり、会員数が減少。これに伴い、インビテーションを乱発しているそうです。

冒頭で述べた通り、先日わたしのもとにもダイナースクラブプレミアムカード(ダイナースクラブカードのブラックカード)のインビテーションが来ました。

ダイナースクラブカードと言えば、今までアメックスゴールドと同じぐらいのランクに位置付けられていたように思います。一番下のカードでアメックスゴールドと同程度、それの最上位版のカードです。

通常であれば、ダイナースクラブカードを使い続けなければダイナースクラブプレミアムカードのインビテーションは来ないはずです。しかし、私じつはダイナースクラブカードを持っておりません。なので、通常であればインビテーションは来ないはずでは?と思います。

これの原因の一つとして、ダイナースクラブカードの発行会社であったシティカードジャパン株式会社が、2015年に三井住友信託銀行株式会社に買収されたことが考えられます。

カードの発行元が変わったことにより、審査基準の変更などがあったことが予測されます。私はダイナースクラブカードを持っていませんが、株の配当金生活は可能?いくら必要?高配当株の利回りは?税理士が解説などでご紹介している通り、SBI証券でそこそこまとまった金額の株式を保有しています。SBI証券と、ダイナースクラブプレミアムカードの発行元である三井住友信託銀行株式会社は同じグループですので、これが恐らく審査基準の一つになっているように考えられます。

また、ダイナースクラブプレミアムカードを保有している場合、自動的に一休.comの最高ランクである「ダイヤモンド会員」になることができます。ただ、私は既にダイヤモンド会員になっています。

恐らく、この情報もダイナースクラブプレミアムカードの発行元である三井住友信託銀行株式会社に情報が届いており、審査基準の一つとしてカウントされているのではないかと思います。真相はわかりませんけどね。

 

クレジットカードのステータスランキング

ランキングに意味はありませんが、だいたい次のようなランクがあります。見栄を気にされる方向けですね。

カードの種類カード名備考
ブラックカードアメリカンエキスプレス(センチュリオン)富裕層の方や経営者で持っている方は多いです
ダイナースクラブプレミアムカード、JCB THE CLASS、楽天ブラックカードサラリーマンでもステータスが高ければ持てます
プラチナカード相当アメリカンエキスプレス(プラチナカード)、三井住友カードプラチナアメックスプラチナは、最近インビテーションなしで申請できるようになったため、ステータスは下落
ゴールドカード相当アメリカンエキスプレス(ゴールドカード)、ダイナースクラブカード年会費3万円程
その他ゴールドカード、一般カードその他のカード

なお、セゾンプラチナカードアメックスやセゾンゴールドカードアメックスを推している記事も多々見受けられますが、セゾンアメックスはアメックスのプロパーカードではなく、セゾンカードのアメックスブランドです。

券面の右上に「SAISON CARD」と書かれており、正直かっこよくはありません(わたしもセゾンゴールドアメックスを使っていますが、年会費11,000円のところ、年会費永年無料のルートで手に入れたため、コスパが良いから使っている状況)。なんちゃってゴールドカードを選ぶぐらいなら、いっそのこと楽天カードでいいと思います。

 

クレジットカードのステータスはいらない?

昔は車や家、そしてクレジットカードのゴールドカードぐらいがあれば十分立派に見えたことでしょう。ただ、今の時代、上を見ればキリがありませんし、下を見てもキリがありません。

車も家も、ゴールドカードもいらないという方が増えています。価値観は人それぞれなので、見栄を張らない生き方をされるのもアリだと思います。

最近では、一般カードであれば学生でも発行でき、ゴールドカードやプラチナカードであってもインビテーション無しで申し込めるカードが増えてきています。年会費2,000円ぐらいのなんちゃってゴールドカードもありますね。また、ラグジュアリーカード ブラックと言うカード(実態はゴールドカードかプラチナカード相当)も、インビテーション無しで申し込めるようです。実態は一般カードと変わらないのに、見た目だけ金色のゴールドカードに年会費2,000円を払ったり、お金に余裕がないのに年間5万円や14万円払ってプラチナカードを持つ方もいます。

しかし、最近はコロナ禍によって外出の機会が減少し、飲食店やホテル、飛行機に乗る機会は減っています。そうすると、ステータス性のあるクレジットカードの恩恵(空港ラウンジ利用など)を受けにくくなっています。また、電子決済が普及してきたことにより、クレジットカードを人前で出す機会も以前よりは減ってきています。そのため、最近ではプラチナカードホルダーやブラックカードホルダーがメリットを見いだせず、ランクを落としてゴールドカードぐらいに落としているケースが多いようです(友人にもいます)。

クレジットカードに何の機能を求めるかによりますが、ポイント還元だけ考えれば楽天カードやAmazonカードといったクレジットカードが最強ですし、会食の機会が多いなら、ブラックカードを持っている方は、やはり一目置かれます。ただ、クレジットカード自体のステータスより、その人個人の能力(ステータス)の方がよほど大事ですのでそこは気を付けたいところですね。

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投稿者プロフィール

税理士 坂根崇真
税理士 坂根崇真
【プロフィール】
一般社団法人 全国第三者承継推進協会 理事
税理士

【寄稿実績など】
Yahoo!ニュース、livedoor ニュース、Smart News、幻冬舎GOLD ONLINE
会計人コースWeb、事業承継・M&AならBatonz(バトンズ) 専門家コラム、名古屋大原学園 大原簿記情報医療専門学校

【メディア出演実績】
01CHANNEL(株式会社ウェイビー運営)
税理士2.0 AKIRAチャンネル(レッドスターコンサルティング株式会社運営)
TAKA World Peace(株式会社グローバルマーケット運営)

【著書】
相続実務のツボとコツがゼッタイにわかる本 (2021年3月発売予定)

【メディア運営】
税理士による相続メディア:あんしん相続税 などを運営(合計:月間10万PV)

【経歴等】
業界最大手のデロイトトーマツ税理士法人の出身であり、売上高数千億円規模の外資系企業の申告や、個人資産百億円規模の方の税務相談経験も多数あり、創業から上場まで対応が可能である。
また、士業など専門家1,500人以上の団体「全国第三者承継推進協会」の理事に就任し、後継者不在の会社の第三者承継を推進している。
その他、Twitterでは1万人のフォロワーを有しており、経営者や士業が年間数百名参加する交流会を開催している。

【事務所情報】
ブラッシュメーカー会計事務所:東京・神田にオフィスを構える税理士事務所です。

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